우리나라(대한민국)에서의 CBDC 추진은 현재 “실험 단계”이며, 정부와 한국은행은 “통제 목적이 아닌 금융 혁신과 시스템 안정성”을 앞세우고 있습니다. 하지만 실제 시민사회나 전문가들 사이에서는 우려의 목소리도 적지 않습니다. 아래에서 자세히 정리해드릴게요.
1. 들어가며: CBDC에 대한 오해와 진실
“CBDC는 결국 정부가 국민 돈을 통제하려는 수단 아니야?”
처음 이 용어를 들었을 때, 나 역시 그렇게 생각했다. 실제로 인터넷과 커뮤니티에서는 ‘감시사회로 가는 첫걸음’이라는 우려가 가득하다. 하지만 최근 한국은행이 진행 중인 CBDC 실험을 보고 나서, 생각이 조금 달라졌다. 오늘은 이 논란 많은 CBDC에 대해 한국의 실제 상황과 목적을 중심으로 깊이 파헤쳐보려 한다.
2. CBDC란 무엇인가?
CBDC는 Central Bank Digital Currency의 약자로, 우리말로는 중앙은행 디지털화폐다. 쉽게 말해, 한국은행이 발행하는 디지털 형태의 현금이다. 지금 우리가 쓰는 현금은 실물 종이지만, CBDC는 인터넷이나 모바일로 직접 사용하는 형태다. 중요한 점은, 이게 일반 은행이 아닌 중앙은행에서 직접 발행한다는 것이다. 그래서 기존의 카드결제나 간편결제와는 근본적으로 다른 개념이다.
3. 한국에서 CBDC를 도입하려는 진짜 이유
한국은행이 CBDC를 추진하는 이유는 의외로 다양하다.
첫째, 현금 사용 감소에 대한 대응이다. 점점 사람들이 현금을 쓰지 않으면서, 한국은행은 실물 통화의 영향력이 약해지고 있다.
둘째, 빅테크 금융 견제다. 카카오페이, 네이버페이 같은 민간 플랫폼이 금융을 장악하면, 국가 통화정책이 흔들릴 수 있다.
셋째, 디지털 전환 흐름에 맞는 인프라 구축이다. 장기적으로는 해외 결제 시스템이나, 국가 간 무역 결제에서도 CBDC가 핵심 역할을 할 가능성이 높다.
4. 디지털 감시? 국민의 우려가 커지는 이유
하지만 나는 여전히 이 질문을 버릴 수 없다. “결국 정부가 거래를 모두 들여다볼 수 있는 수단 아닌가?”
많은 시민들은 이 점에서 불안을 느낀다.
CBDC는 거래 익명성이 제한될 수 있다. 즉, 국가가 원한다면 누가, 어디서, 얼마를 썼는지 모두 알 수 있는 구조다.
게다가, 사용 용도를 제한하거나, 특정 시간 안에만 쓸 수 있게 만들 수도 있다. 예를 들어, 재난지원금을 CBDC로 주면서 “1개월 안에 전통시장에서만 사용”하게 제한하는 식이다.
5. 한국은행의 접근 방식은 다른가?
다행히도, 한국은행은 신중한 입장이다.
현재는 소매형 CBDC(일반 시민 대상)보다는 도매형 CBDC(금융기관 간 거래용)에 집중하고 있다.
즉, 지금은 내가 직접 사용하는 CBDC가 나오진 않았고, 실험은 국채 결제나 증권형 토큰 연계 등 금융 인프라 수준의 실험이다.
또한 한국은행은 “프라이버시 보호 기능이 중요하다”고 언급하며, 중국처럼 전면 통제형 구조로 가는 것을 경계하고 있다.
6. 나의 생각: 기술과 자유 사이의 균형
나는 디지털 전환 자체는 불가피하다고 생각한다.
하지만, 기술은 언제나 누구의 손에 쥐어지느냐에 따라 결과가 달라진다.
CBDC는 효율성과 투명성이라는 이점을 주지만, 동시에 감시와 통제의 칼날이 될 수도 있다.
국가가 원하는 방향만 반영되는 CBDC가 아닌, 시민의 자유와 선택권이 보장된 설계가 되어야 한다고 믿는다.
7. 마무리: 우리는 어떤 CBDC를 원해야 할까?
CBDC는 단순한 디지털 화폐가 아니라, 미래 경제 질서의 핵심 인프라가 될 가능성이 크다.
한국은 신중하게 접근하고 있지만, 기술이 발전할수록 그 경계는 흐려질 수 있다.
그래서 더욱 필요한 건, 시민의 감시와 참여다.
나는 우리가 “CBDC를 반대해야 한다”기보다, “어떤 CBDC를 원하느냐”를 먼저 질문해야 한다고 생각한다.
📌 마무리 요약
- CBDC는 중앙은행이 발행하는 디지털 화폐다.
- 한국은 도입을 신중히 실험 중이며, 현재는 도매형 중심이다.
- 디지털 감시와 통제 가능성도 함께 존재한다.
- 기술보다 중요한 것은 설계 방향이며, 시민의 권리를 보장하는 CBDC가 필요하다.