최근 청년들 사이에서 큰 관심을 받고 있는 이 계좌는 청년들의 경제적 자립과 도약을 지원하기 위해 도입된 금융 상품입니다. 이 계좌를 통해 청년들은 더 나은 미래를 위한 투자와 저축을 할 수 있게 되었습니다. 그렇다면, 왜 청년도약계좌가 이렇게 중요한 걸까요? 이 글을 통해 개념부터 혜택, 실제 이용 방법에 이르기까지, 꼼꼼히 알아보겠습니다.
청년도약계좌란 무엇일까요?
- 정부의 다양한 금융지원정책들 중에 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정책형 금융상품이 있습니다.
- 청년도약계좌는 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다.
청년도약계좌를 개설하기 위한 조건은?
대한민국 청년이라면 누구나 관심을 가질수 있습니다. 다만, 정확한 연령대와 소득 기준 등이 있으므로 해당 조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다. 조건에 부합한다면, 청년도약계좌를 통해 정부 지원 혜택을 받으며 자산을 쌓아갈 수 있습니다.
가입조건을 살펴 보면
1. 신규 가입일 기준 나이가 19~34세 청년 중에서 (병역복무기간 최대 6년 추가 인정)
2. 개인소득이 총급여액 7,500만원 (종합소득 6,300만원) 이하에 해당하는 분
- 단, 육아휴직급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
- 개인소득 또는 종합소득은 국세청 홈텍스앱으로 소득금액확인증명서등으로 알아 볼 수 있습니다.
3. 가구소득은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 분
- 가구원의 범위는 주민등록표 등본상 배우자, 부모 ,자녀, 형제, 자매까지 말합니다.
- 2024년도 가구원수에따른 기준 중위소득180%
| 1인 가구 | 4,011,201원 |
| 2인 가구 | 6,682,696원 |
| 3인 가구 | 8,486,383원 |
| 4인 가구 | 10,313,843원 |
| 5인 가구 | 12,052,323원 |
| 6인 가구 | 13,713,064원 |
4. 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
가입 일이 속한 과세 기간의 직전 3개 과세 기간 각각 이자소득과 배당소득의 합계가 2,000만원 이하여야 합니다.
*참고) 청년희망적금과 중복 가입은 불가.
가입기간과 납입한도는
가입 기간은 5년(60개월) 만기로 매월 1천원에서 부터 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 할 수 있습니다.
금리는 어떻게 되나
금리는 취급 은행에서 자율적으로 결정됩니다.처음3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리 적용됩니다.
금리 6%적용시
- 기본금리: 4.5%
- 우대금리: 1.5%
취급은행 모두 동일한 금리이나,우대금리는 각 취급은행의 특성에 맞게 달라 질 수 있습니다. 가입할려는 은행에 직접 문의해서 상세한 금리 기준을 알아보시고 가입하시길 바랍니다.
청년도약계좌의 혜택 및 장점에 대해서
도약계좌의 가장 큰 매력은 바로 정부 지원을 통한(정부기여금) 혜택입니다. 정부는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 일정 금액을 매칭하여 지원합니다. 예를 들어, 청년이 일정 금액을 저축하면 정부도 그와 동일한 금액을 일정 비율로 지원해주는 방식입니다. 이러한 혜택을 통해 청년들은 자신의 저축액 이상의 금액을 더 빠르게 모을 수 있습니다. 또한, 이 계좌는 저축뿐만 아니라 투자에도 사용될 수 있습니다. 이를 통해 청년들은 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 자산을 늘려갈 수 있는 기회를 가질 수 있습니다. 이와 같은 도약계좌의 혜택과 장점은 청년들이 경제적으로 독립하고, 미래를 위한 투자를 시작하는 데 큰 도움이 됩니다.
정부기여금
개인소득과 납입한 금액에 비례하여 정부기여금을 지원받게 되며, 저소득층에 대해서는 일정 수준의 우대금리도 추가로 적용 받게 됩니다. 정부기여금의 한도는 21,000에서 24,000까지입니다.
청년도약계좌 개설 방법은?
계좌를 개설하는 방법은 생각보다 간단합니다.
- 우선, 자신이 개설 조건에 부합하는지 확인한 후, 조건에 맞는 은행이나 금융기관을 선택합니다. 대부분의 경우, 온라인 또는 모바일 앱을 통해 신청하면 됩니다. 개설 과정에서 궁금한 사항이 있으면 해당 은행의 고객센터나 금융감독원의 상담센터를 통해 문의할 수 있습니다.
- 취급은행은 가입 요건을 확인하고 서민금융진흥에 심사를 진행합니다.기간은 약 2주 정도 걸립니다.
- 가입심사가 완료되면 결과 통보 후 익월 초에 개설 가능합니다.
- 신청기간: 매월 신청 가능합니다.
월신청 일정 예)
- 이러한 일정은 매월 서민금융진흥원에서 확인할수 있습니다.
청년도약계좌 개설할 수 있는 시중은행은 기업, 국민, 우리, 농협, 신한, 하나, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, SC제일은행등 12개은행에서 취급합니다.
이용 시 주의사항
도약계좌를 이용할 때 몇 가지 주의사항이 있습니다.
- 첫째, 정부 지원금을 받기 위해서는 일정 기간 동안 계좌를 유지해야 합니다. 따라서, 중도에 해지할 경우 받은 혜택을 반환해야 할 수도 있으니, 계좌 개설 전에 장기적인 자금 계획을 세워야 합니다.
- 둘째, 투자에 사용할 경우 투자의 위험성을 충분히 인지하고 신중한 결정을 내려야 합니다.
- 마지막으로, 정기적으로 계좌를 점검하여 조건에 맞게 관리하는 것이 중요합니다. 개인소득은 언제든 변할 수가 있는 것이므로 1년 주기로 유지 심사를 진행하여 정부기여금의 규모와 지급 여부를 결정하기때문에 계좌 관리를 신경 써야 합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
- Q: 청년도약계좌의 최대 혜택은 얼마인가요?
- A: 최대 혜택 금액은 개인의 저축액과 정부 지원금 비율, 그리고 해당 계좌의 조건에 따라 달라집니다. 구체적인 금액과 조건은 해당 금융기관이나 정부 지원 프로그램의 공식 안내를 참조하시는 것이 좋습니다.
- Q: 청년도약계좌를 개설할 수 있는 연령대는 어떻게 되나요?
- A: 일반적으로 청년도약계좌는 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년을 대상으로 합니다. 하지만, 정확한 연령 조건은 해당 계좌를 운영하는 금융기관이나 정부 정책에 따라 다를 수 있으니, 직접 확인하는 것이 필요합니다.
- Q: 청년도약계좌에는 어떤 금융 상품을 선택할 수 있나요?
- A: 청년도약계좌는 저축, 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 각 금융 상품의 특성과 위험도를 잘 이해하고, 자신의 재무 상태와 투자 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
- Q: 청년도약계좌의 수익은 어떻게 계산되나요?
- A: 청년도약계좌의 수익은 선택한 금융 상품의 성과에 따라 달라집니다. 예를 들어, 펀드나 주식에 투자한 경우, 해당 투자 상품의 시장 가치 변동에 따라 수익이 결정됩니다. 정부 지원금을 포함한 총 수익률을 계산할 때는, 정부 지원금의 추가와 해당 금융 상품의 수익률을 함께 고려해야 합니다.
- Q: 청년도약계좌를 해지하고 싶을 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?
- A: 청년도약계좌를 중도 해지할 경우, 정부 지원금을 포함한 일부 혜택을 반환해야 할 수 있습니다. 또한, 투자 상품에 따라 해지 수수료가 발생할 수도 있으므로, 계좌 해지 전에 해당 금융기관의 상세한 규정을 확인하고 신중히 결정해야 합니다.
결론적으로,
청년도약계좌는 청년들이 경제적으로 독립하고, 장기적인 자산 형성을 목표로 할 때 큰 도움이 되는 제도입니다. 정부 지원을 통해 더 빠른 자산 증가를 경험할 수 있으며, 다양한 금융 상품에 대한 접근성을 높여주는 장점이 있습니다. 하지만, 이를 효과적으로 활용하기 위해서는 자신의 재무 상태와 목표를 명확히 이해하고, 적절한 금융 상품을 신중히 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 계좌의 조건과 정부 지원금에 대한 규정을 잘 숙지하여, 예상치 못한 손실을 방지하는 것이 필수적입니다. 이 계좌를 통해 재무적 독립과 자산 형성의 목표를 달성하는 것은 분명히 가능하지만, 이를 위해서는 금융 교육과 철저한 계획이 동반되어야 합니다. 청년들이 경제적 도약을 위해 청년도약계좌를 활용할 때, 명심해야 할 중요한 점은 단순히 정부 지원금이나 금융 상품에만 의존하지 않고, 자신의 소득과 지출을 관리하는 재무 관리 능력을 키우는 것입니다. 이를 위해 자신만의 재무 계획을 세우고, 정기적으로 그 계획을 점검하며, 필요한 경우 조정하는 유연성을 가지는 것이 중요합니다. 또한, 이 계좌를 활용하여 금융 상품에 투자할 때는, 해당 상품의 위험성과 수익성을 꼼꼼히 분석해야 합니다. 모든 투자에는 위험이 따르기 때문에, 자신이 감당할 수 있는 위험 수준을 정확히 파악하고, 이에 맞는 투자 결정을 하는 것이 중요합니다.
청년도약계좌 활용을 위한 실질적 조언
- 목표 설정: 자신의 재무 목표를 명확히 설정하고, 이를 달성하기 위한 계획을 세우세요.
- 금융 교육: 다양한 금융 상품과 투자 방법에 대해 교육을 받고, 이해도를 높이세요.
- 위험 관리: 투자의 위험성을 인지하고, 자신이 감당할 수 있는 범위 내에서 투자 결정을 하세요.
- 다양화: 한 가지 금융 상품에만 투자하지 말고, 포트폴리오를 다양화하여 위험을 분산하세요.
- 정기적인 점검: 재무 상태와 투자 상품의 성과를 정기적으로 점검하고, 필요한 경우 계획을 조정하세요.
마치며
청년도약계좌는 청년들에게 재무적 도약의 기회를 제공하지만, 이를 최대한 활용하기 위해서는 적극적인 자세와 철저한 준비가 필요합니다. 올바른 금융 지식과 투자 원칙을 바탕으로 신중하게 계획을 세우고 실행한다면, 청년도약계좌는 분명 여러분의 미래 재무 목표 달성에 큰 도움이 될 것입니다.